Jak mieszkańcy Dubaju z pensją Dh15K-20K mogą teraz kupić dom 1 miliona Dh z inicjatywą „First Home” | Wiadomości światowe

Wspierana przez 13 deweloperów i 5 banków inicjatywa pomaga mieszkańcom Dubaju zdobyć 15 000 Dh do 20 000 Dh Kupować dom z do 10% rabatów i niedrogie kredyty hipoteczne (obraz reprezentatywny)

Dla wielu mieszkańców Dubaju zarabiających między 15 000 Dh i 20 000 Dh miesięcznie, posiadanie domu od dawna wydawało się niezgodne z zasięgiem, szczególnie przy cenach nieruchomości często przekraczających 1 milion Dh. Jednak nowa inicjatywa Dubai po raz pierwszy właściwości domowej, mającą na celu udostępnienie właściciela domu dla kupujących po raz pierwszy, oferuje wsparcie dla nieruchomości w cenie 5 milionów Dh. Wspierany przez 13 deweloperów i 5 dużych banków, program zapewnia znaczące korzyści, w tym priorytetowy dostęp do nowych jednostek poza planem, preferencyjne ceny i bezpośrednie rabaty w wysokości do 10% w cenach nieruchomości. Ponadto inicjatywa oferuje elastyczne plany płatności kredytu hipotecznego z lepszymi stawkami od uczestniczących banków, co czyni właściwością domową bardziej przystępną. Opłaty rejestracyjne DLD mogą być również płacone w ratach bezpłatnych, co zmniejsza obciążenie finansowe z góry. Tak więc, jeśli patrzysz na ten 1 milion Dh, oto jak możesz zaplanować swoją strategię, oszacować swoje koszty i jak najlepiej wykorzystać te marzenie o właściwości domowej do rzeczywistości. Dzięki tej inicjatywie nawet zarabiający o średnich dochodach mogą przekształcić cel, jakim jest posiadanie domu w realną możliwość.

Krok 1: Określ przystępność cenową i wybierz odpowiednią właściwość

Załóżmy, że zarabiasz 18 000 Dh miesięcznie, stawiając wygodnie w ukierunkowanym zakresie wynagrodzeń. Inicjatywa po raz pierwszy właściciela domów ma na celu uczynienie właściciela domu dla osób takich jak ty, a domy do 1 miliona Dh kwalifikują się w ramach programu. Zgodnie ze wspólną zasadą kredytowania kredytu hipotecznego banki zazwyczaj zalecają, aby nie więcej niż 30% miesięcznego dochodu powinny zostać przeznaczone na koszty mieszkaniowe (w tym zarówno spłatę kredytu hipotecznego, jak i związane z nimi koszty nieruchomości, takie jak utrzymanie i ubezpieczenie).Oto jak to obliczamy:

Rozważmy teraz opcje kredytu hipotecznego dostępne w tym programie. Przy ofercie 18-letnich pożyczek, całkowita kwota, którą można pożyczyć, będzie zależeć od stopy procentowej, która jest jednym z najniższych dostępnych dla kupujących po raz pierwszy w ramach tej inicjatywy.Zobaczmy teraz, w jaki sposób popiera to inicjatywa po raz pierwszy właściwości domowej.

Krok 2: Zakłócenie kredytów hipotecznych i przystępność cenowa

Program oferuje konkurencyjne stopy procentowe, dzięki czemu właściciela domowa jest bardziej dostępna dla mieszkańców zarabiających 15 000 Dh do 20 000 Dh miesięcznie. Podczas gdy typowe stawki kredytów hipotecznych w Dubaju wahają się od 3,5% do 4,5%, inicjatywa ta, poparta przez główne banki i deweloperów, zapewnia opcje finansowania poniżej rynku. Stopa procentowa 3,5% jest realistyczna i konkurencyjna, zapewniając niedrogie miesięczne płatności dla kupujących po raz pierwszy w przedziale w połowie dochodów.Zakładając stopę procentową w wysokości 3,5%, co jest rozsądne, biorąc pod uwagę charakter wspierający program, oto jak liczby rozkładają się na 1 000 000 Dh domu:

Korzystając ze standardowej formuły obliczania kredytów hipotecznych, szacowana miesięczna płatność wynosi około 5 544 Dh (precyzyjnie), która jest nieco powyżej 30% zasady wynagrodzenia. Przy pensji 18 000 Dh miesięcznie, miesięczna płatność w wysokości 5 544 Dh nadal pozostaje możliwa do zarządzania, oferując solidne fundamenty finansowe dla kupujących po raz pierwszy.

Krok 3: Plan kosztów i finansowania z góry

Chociaż program oferuje wiele korzyści, ważne jest, aby pamiętać o kosztach z góry, w tym koszty zaliczki i zamknięcia. Jak jest to typowe na rynku nieruchomości w Dubaju, na ogół musisz dokonać 20% zaliczki za cenę zakupu. W przypadku tego, że ten wymóg pozostaje 20%, nawet przy korzyściach inicjatywy wykorzystaliśmy tę liczbę do bezpiecznego oszacowania. W przypadku nieruchomości 1 000 000 Dh oznacza to zaliczkę w wysokości 200 000 Dh.

Jeśli jesteś w stanie dokonać płatności z góry w wysokości 200 000 Dh, kwota pożyczki zmniejszy się do 700 000 Dh, obniżając miesięczną płatność do około 4 314 Dh miesięcznie.Chociaż zaliczka może wydawać się stroma, istnieje kilka sposobów zarządzania tym:

Krok 4: Maksymalizuj korzyści programowe i uzyskaj wsparcie ekspertów

Aby jak najlepiej wykorzystać pierwszą inicjatywę właściciela domu, rozważ te wskazówki:

Oświadczenie: Dostarczone liczby to przybliżone szacunki, przeznaczone do zilustrowania, w jaki sposób pierwsza inicjatywa właściciela domu może uczynić właściciela domu bardziej dostępnym. Rzeczywiste koszty, rabaty i warunki kredytu hipotecznego mogą się różnić w zależności od takich czynników, jak polisy bankowe, specyfika nieruchomości i oferty programistów.