Większość Amerykanów mentalnie wydaje swoje wypłaty, zanim pieniądze trafią na konto bankowe: ankieta

Według nowej ankiety przeciętny Amerykanin wydał już ponad połowę swojej wypłaty, zanim wyląduje na ich koncie.

W ankiecie przeprowadzono 2000 zatrudnionych Amerykanów, którzy zarabiają mniej niż 75 000 USD rocznie i badało, gdzie te pieniądze idą, ujawniając „anatomię” wypłaty.

Pomiędzy niedopasowanymi kosztami utrzymania a wynagrodzeniem (44%) a sporadycznym, niespójnym terminem (31%), wyniki wykazały, że prawie trzy na pięć (59%) przedplanowanie tego, co otrzymuje pierwsze, czekając na wypłatę, co daje 51%tych środków przedponowanych.

Zależone rachunki (38%) są kolejną główną przyczyną przydzielania wynagrodzeń, zanim je będą. W rzeczywistości tylko 40% ankietowanych nie ma żadnych opóźnionych rachunków, a 55% ma gdzieś od jednego do czterech w danym miesiącu.

Duże rachunki, takie jak czynsz lub kredyt hipoteczny (56%), potrzeby, takie jak żywność i leki (51%) oraz mniejsze rachunki, takie jak elektryczne lub woda (38%), są bardziej prawdopodobne, że są pierwszymi rzeczami opłacanymi po otrzymaniu wypłaty niż zaległe rachunki (29%).

Wyniki przeprowadzone przez Talker Research w imieniu Earnin wykazały również, że przeciętny Amerykanin wydaje około 43% swojej wypłaty w ciągu pierwszych trzech dni po otrzymaniu jej, oprócz 51%, które jest wcześniej spisane.

Badanie przetestowało również zasadę budżetową 50/30/20; Zasada, w której 50% twojej wypłaty powinno zostać przeznaczone na potrzeby, 30% powinno iść na potrzeby, a 20% powinno zająć się oszczędnościami.

Wyniki wykazały, że przeciętny respondent stawia większość swoich funduszy, 64%, na „potrzeby”, takie jak jedzenie, rachunki i mieszkania.

Tylko średnio 16% jest poświęcone „potrzebom” lub czegoś zabawnego, a tylko 16% jest oszczędnościowe.

Ponad połowa (56%) wskazała, że ​​mniej niż 10% ich wynagrodzenia ma oszczędności, a kolejne 23% nie pamięta, kiedy ostatni raz byli w stanie zatrzymać 20% swoich dochodów w swoich oszczędnościach, jak sugeruje zasada budżetowa.

Tylko 20% Amerykanów nie zabraknie pieniędzy ani nie musi żyć z ciasnym budżetem w dniach poprzedzających wypłatę.

Ale dla tych, którzy to robią, 62%stara się pozwolić sobie na artykuły spożywcze, płacić duże i małe rachunki (zarówno 30%), a nawet leki (16%) i płatności pożyczki (16%).

Prawie dwa na pięć (39%) zwróci się do bocznego zgiełku, gdy będą potrzebować dodatkowych funduszy, podczas gdy inne polegają na swojej rodzinie (31%) lub karcie kredytowej (28%). Mimo to pozostawia 14% całkowicie bez opcji.

„Wyniki wykazały, że tylko 5% respondentów może zwrócić się do banku, aby wcześnie przenieść swoją wypłatę, podczas gdy jeszcze mniej (4%) może zwrócić się do swojego pracodawcy o wczesne wynagrodzenie”, powiedział rzecznik zarabiania. „W dzisiejszym świecie pracownicy nie powinni czekać dni, aby uzyskać dostęp do pieniędzy, które już zarobili. Ludzie zasługują na rozwiązania finansowe, które zapewniają szybszy dostęp do ich wynagrodzenia – bez względu na to, gdzie bankują – więc mogą zarządzać swoimi pieniędzmi na własnych warunkach, a nie harmonogramu banku. ”

Pomimo tego, że tak niewielu Amerykanów mogło polegać na swoim banku, aby uzyskać wczesny dostęp do wypłat, przeciętny człowiek jest w swoim banku od dziewięciu lat, a 14% szacuje, że minęło od 19 do 20 lat.

Ponad połowa (57%) przypisuje tę lojalność banku, ponieważ są z nimi po prostu komfortowe.

Tylko 20% wskazuje, że pozostają w swoim banku, ponieważ mogą wcześniej uzyskać dostęp do swojej wypłaty.

Gdyby ankietowani Amerykanie byli w stanie uzyskać wypłatę do dwóch dni wcześniej, nieco więcej niż jedna trzecia (34%) byłaby w stanie płacić rachunki na czas, a 29% stwierdziło, że ogólnie czułby się mniej stresowany finansami.

Prawie jeden na pięć (19%) byłoby w stanie płacić czynsz na czas, a nawet włożyć więcej pieniędzy na oszczędności (15%).

Ogólnie 56% czułoby się bardziej bezpieczne finansowo, gdyby byli w stanie otrzymać swoją wypłatę do dwóch dni przed lądowaniem na ich koncie.