Wciąż mieszkasz z rodzicami? Prawdopodobnie jesteś w tym zły, nauka ostrzega

Wróć do domu z mamą i tatą stali się zaskakująco powszechne Dzisiejsi młodzi dorośli. Prawie połowa rodziców twierdzi, że ma dorosłe dziecko w wieku od 18 do 35 lat, które przez jakiś czas „bumerangerów” przez jakiś czas, według ankiety przeprowadzonej przez dostawcę usług finansowych Thrivent.

Nie jest trudno zrozumieć, dlaczego. Wynagrodzenia podstawowe Nie dotrzymało kroku rosnącemu kosztom czynszu, pożyczek studenckich i codziennych wydatków. Dla wielu Przeniesienie do domu może się wydawać Jak najmądrzejszy sposób oszczędzania pieniędzy i przegrupowania finansowego.

Ale jest ukryty kompromis: podczas gdy dzieci z Boomerang często oszczędzają na czynszach i artykułach spożywczych, mają tendencję do pozostawania w tyle za rówieśnikami, jeśli chodzi o budowanie silnych nawyków budżetowych.

Dlaczego budżetowanie jest trudniejsze, gdy wróciłeś do starej sypialni

Spośród tych, którzy wrócili do domu, mniej niż połowa (46%) otrzymała od rodziców najwyższe oceny za swoje umiejętności budżetowe, w porównaniu z 63% osób, które nigdy nie wróciły do ​​domu, wykazała Thrivent Survey.

„Gdy Dorosłe dzieci wracają do domuŁatwo jest przesuwać umiejętności budżetowe, ponieważ stawki są nisko ”, mówi Caitlin Slavens, psycholog i współzałożycielka Pary do kołysków. „Czynsz może być bezpłatny (lub prawie za darmo), artykuły spożywcze w tajemniczy sposób pojawiają się w lodówce, a Wi-Fi nie ma planu płatności”.

Innymi słowy, choć może być konieczne finansowo bez czynszu na żywo W domu brak wydatków w świecie rzeczywistych oznacza, że ​​budżetowanie można łatwo zignorować.

„Brak zagrożenia finansowego sprawia, że ​​dążenie do budżetu wydaje się opcjonalne”, dodaje Slavens.

Stres dodaje kolejną warstwę. Wiele dzieci z Boomerang przeprowadzi się do domu podczas trudnej łatki, jak po utracie pracy, rozpadu lub innej zmianie życia.

„Ich przepustowość może być już rozciągnięta na pojemność”, mówi Slavens. „Ustanowienie budżetu wymaga funkcjonowania kierownictwa, którego mogą nie mieć w nadmiarze”.

Patrice Williams-Lindo, strateg widoczności kariery i dyrektor generalny Nomad karieryCzy to bezskutecznie: „Kiedy dorosłe dzieci Boomerang w domu, nie chodzi tylko o budżetowanie – chodzi o władzę, prywatność i granice rodzicielskie, które nigdy nie zostały uruchomione.

„Większość rodziców nie była przeszkolona wychowywać dorosłych w niestabilnej gospodarce– Zostali przeszkoleni, aby dzieci „z płac” – dodaje. „Ale dzisiejsze pokolenie Boomerang nie jest leniwe; Poruszają się po niemożliwej trifeccie: stagnalne płace, gwałtowne koszty mieszkaniowe i branże w ciągłym strumieniu. ”

Ukryte koszty dla wszystkich

Nie tylko młodzi dorośli odczuwają wpływ. Rodzice często pobierają dodatkowe koszty spożywcze, pokrywają wyższe rachunki za media i ruszają emocjonalne obciążenie związane z próbą pomocy – czasem kosztem własnego bezpieczeństwa finansowego.

Prawie połowa rodziców którzy płacą za wydatki dla dorosłych dzieci, mówią, że poświęcili na to swoją stabilność finansową, zgodnie z ankietą Savings.com. Około 40% twierdzi również, że czuje się pod presją pomocy, nawet gdy rozciąga ich budżet.

Z kosztami emerytalnymi – plus rosnące podatki od nieruchomości I Zyski kapitałowe Jedzenie w bogactwie starszych właścicieli domów – wspieranie dorosłego dziecka może stać się niepowodzeniem, który trwa od lat.

„Jeśli rodzice pokrywają zbyt wiele, dzieci przestają uczyć się, jak zarządzać przepływami pieniężnymi, planować przyszłe potrzeby lub żyć we własnych środkach”, mówi Stephan ShipeProfesor finansowy na Wake Forest University i założyciel Scholar Financial Advising.

W dzisiejszej trudnej gospodarce może to przetrwać do większych marzeń, takich jak kupowanie domu, założenie rodziny lub oszczędzanie wystarczająco dużo emerytura.

Jak prowadzić lepsze rozmowy pieniężne w domu

Eksperci zgadzają się: najlepszym sposobem uniknięcia zatrzymanego postępu są wyraźne oczekiwania i regularne rozmowy pieniężne. Przy odpowiednim podejściu, ten salon może budować silne nawyki finansowe.

Traktuj powrót do domu „jak inkubator finansowy”, mówi Williams-Lindo. „Utwórz„ rodzinę jako starttup ”Język: zamiast„ czynsz ”, użyj„ wkładu kapitałowego ”. Zamiast „reguł” nazwij je „udostępnionymi umowami operacyjnymi”. Zamiast „obowiązków”, przełącz się na „wspólne inwestycje w wartości gospodarstwa domowego”.

Ten sposób myślenia pomaga przełamać stare wzorce rodzic-dziecko i uczy rzeczywistych odpowiedzialności finansowej, zanim ponownie się wyprowadzą.

Shipe mówi, że rodzice powinni myśleć jak trenerzy, a nie banki.

„Zawsze przypominam klientom: pieniądze wzmacniają zachowanie. Jeśli ktoś ma już dobre nawyki, niewielka pomoc napędza ich naprzód. Jeśli nie, dawanie zbyt wiele może pogorszyć sytuację. Kluczem jest pozostanie z dala od trybu„ banku ”i działanie bardziej jak trener”.

To zaczyna się od jasnych oczekiwań. Shipe zaleca opracowanie planu, który wszyscy zgadzają się na to, jak dzieci będą wnieść finansowo. Nawet jeśli jest to niewielki wkład, pomaga dzieciom pozostać w zwyczaju budżetowania.

„Lubię również używać pasujących strategii: jeśli twoje dziecko oszczędza na samochód, możesz dopasować ich dolara oszczędnościowego za dolara”, mówi. „To wzmacnia dobre zachowanie, jednocześnie utrzymując ich własne postępy”.

Wrócenie do domu może być inteligentnym resetem, ale bez struktury może zatrzymać finanse wszystkich i obciążyć rodzinne więzi. Wyjaśnij, bądź miły i pamiętaj: „Ostatecznie celem jest pomoc w budowaniu zaufania i kompetencji z pieniędzmi, gdy są w domu, a nie chronić ich przed wszelką odpowiedzialnością finansową”, mówi Shipe.

Dobrze obsługiwane, bumerangowanie może pozostawić zarówno dorosłych dzieci, jak i ich rodziców silniejszych finansowo, gdy nadszedł czas, aby ponownie latać solo.